□潍坊日报社全媒体记者
　　　　　　　　陈静静
　　中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融进一步服务实体经济指明了方向。作为根植本土的地方国有控股商业银行，潍坊银行深入学习贯彻中央金融工作会议精神，切实把思想和行动统一到会议精神上来，为建设更好潍坊贡献潍坊银行力量。潍坊银行围绕市委、市政府总体部署，聚焦聚力“七个加力突破”“五个加快提升”，充分发挥本土金融“主力军”作用，做深做实“五篇大文章”，服务实体经济走深走实，为经济社会高质量发展注入源源不断的金融“活水”。
科技金融“培强”
“硬核科技”强势崛起
　　科技创新是高质量发展第一动力。实现科技自立自强，需要加快建设与之高度适配的金融服务体系。在推动我市科技型企业创新的征途上，潍坊银行始终把深耕科技金融，作为服务创新驱动发展战略的务实行动，以特色金融产品精准助力科创型企业发展驶入“快车道”。
　　“我们企业生产扩大需要融资，也寻求了多种渠道来进行融资，但由于固定资产少，融资效果甚微，最终还是潍坊银行为我们办理了知识产权质押融资。”12月13日，安丘博阳机械制造有限公司董事长闫吉祥感慨，科创型企业越是进入跃升期越需要资金的扶持，资金跟不上，企业难以实现转型升级。
　　作为山东省“专精特新”企业，安丘博阳机械制造有限公司近年来产品不断创新，目前公司已申请国家专利100余项，其中发明专利27项，两项成果通过科技成果鉴定。然而在快速发展的同时，资金缺口也成为企业发展的“拦路虎”。在得知企业发展困境后，潍坊银行安丘管辖行及时与闫吉祥对接，为企业量体裁衣，推出“知识产权质押贷款”，700万元的资金为企业送去了“及时雨”。企业“知产”变“资产”，安丘博阳机械不仅解决了资金难题，还能享受到政府贴息，节约了融资成本，闫吉祥做好企业的信心更足了。
　　2023年6月19日，潍坊银行为山东立原种业有限公司发放全省首笔“植物新品种权”质押贷款200万元。这是一家集生产、繁育、销售为一体的高科技种业企业，主要从事玉米、小麦等农作物种子的研发、选育、生产和销售，在种业研发及推广方面具有很强的技术优势，拥有多个“植物新品种权”。其中，经过10多年培育出的“立原296”玉米种子通过了农业农村部农作物品种审定委员会审定。
　　在得知企业急需融资时，潍坊银行主动上门对接，在深入分析企业的经营情况、研发实力及知识产权情况后，基于企业拥有的植物新品种权，量身定制授信方案，最终双方确定了由企业拥有的价值较高的“立原296植物新品种权”质押授信的融资方案，并开辟绿色通道为企业审批授信，进行质押登记后为企业放款200万元，有效盘活了种业企业拥有的无形资产。
　　创新驱动发展中，科创型企业是“主力军”。像安丘博阳机械、立原种业这样的科创型企业，普遍具有轻资产、重专利、高成长的特点，然而正是由于轻资产，时常遭遇资金短缺的困扰。面对亟需资金扶持的科创型中小企业融资难题，潍坊银行积极探索，找准“突破点”，针对科创型中小企业缺少抵质押物的现状，探索出“轻”授信模式，推出“知识产权质押贷”“科技成果转化信用贷”等金融产品。截至目前，已为315家省级“专精特新”企业提供贷款资金超过40亿元。
绿色金融“壮大”
撬动经济绿色发展
　　实现“碳达峰、碳中和”，发展绿色金融是关键一环。这是一场广泛而深刻的经济社会变革，意味着产业结构、能源结构、生产方式、生活方式等方方面面都将发生深刻转变，催生大量资金需求。在新发展理念引领下，潍坊银行积极发展绿色金融，为经济社会高质量发展提供丰富多样的金融服务，以金融“活水”持续滋养绿水青山。
　　加强组织领导，全面统筹研究审定绿色金融服务工作的总体战略、目标和关键性工作，总行各相关部门作为参与部门，确保在新一轮绿色金融工作中赢得主动和优势。
　　完善绿色信贷促进机制，制定相关细则，完善架构、机制和流程，明确职责和权限，推动将绿色信贷和ESG理念嵌入信贷业务全流程，并进行层层把控和客户分类管理，健全绿色贷款考核机制和数据质量管理机制，加强营销指导和管理，建立“绿色清单”制度，鼓励融资担保模式创新和产品创新。
　　出台《潍坊银行绿色金融营销指导意见》，明确授信准入标准，围绕节能环保产业、清洁生产产业等六大支持领域全力拓展业务，建立重点营销企业名单和环保金融项目库，充分发挥服务企业专员、金融辅导队等作用，积极组织开展大走访、大对接活动，落实好项目“名单制”、对接“责任制”、问题“清单制”三项机制，成功搭建绿色信贷“绿色通道”。
　　扩大重点项目信贷投放，瞄准绿色金融发展路径，统筹建立快速响应机制、白名单管理机制、金融服务推送机制，与政府相关部门搭建信息沟通和共享机制，确保综合金融服务直达项目建设。
　　潍坊银行着力打造“首贷培植”行动先锋，深化民营小微企业“首贷培植”行动，从机制流程、资源配置等各层面向绿色首贷业务倾斜，推出服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制十八条措施，精准推送绿色金融服务，落实“三优”服务举措，提升企业首贷获得感。
　　进一步丰富绿色金融“产品篮子”，构建“金鸢青青”产品体系，发行低碳信用卡，推出以企业碳排放权配额为质押的“碳权贷”“节水贷”等产品。发力绿色金融科技，推进数字化银行建设，实现与跨境区块链融资平台对接，落地国内电子信用证业务等，着力搭建绿色金融智能服务场景。
　　积极开展动产和权利融资业务创新，将知识产权质押融资业务拓展到绿色信贷领域，陆续为多家节能环保领域装备制造业企业办理专利权质押贷款业务，并与符合条件企业申请政府贴息支持，在帮助企业解决融资担保难题的同时降低融资成本。
　　着力拓展供应链金融业务，通过实施2023年金融赋能“聚合工程”，潍坊银行推出绿色产业链金融培育计划，开展普惠业务“百链千企”专项行动，为绿色产业链众多中小企业提供“链赢通”线上保理、商票保贴业务等，为潍坊市重点培育的绿色产业链核心企业和上下游企业拓宽了融资渠道。
　　支持发放无抵押担保的信用贷款，依托现代科技手段积极探索低成本、更灵活、更契合小微市场主体的信用贷款产品和金融服务，免去企业融资担保费用。
　　积极开展金融支持黄河流域生态保护和高质量发展工作，重点加大对黄河流域环境保护、生态修复、灾害防控、污染防治等领域支持力度，鼓励位居黄河流域的聊城、滨州分行服务下沉，重点推动聊城、滨州分行向黄河流域涉及的县、乡、镇设置营业网点或助农点，提高支持黄河流域生态保护和高质量发展贷款占比，助力黄河流域绿色发展和乡村振兴。
　　数据显示，潍坊银行全行绿色贷款余额至2023年10月末达到135亿元，增量、增速在潍坊市金融机构中名列前茅。
　　 普惠金融“扩面”
“贷”动乡兴企旺
　　中国式现代化是人口规模巨大的现代化，是全体人民共同富裕的现代化，必然要求与之相适应的高质量普惠金融体系。潍坊银行坚守“立足地方经济、立足小微企业、立足城乡居民”市场定位，下沉服务重心，大力发展普惠金融，不断探索差异化、特色化发展道路。
　　民营中小企业是民营经济发展主力军。作为潍坊市中小企业融资专业委员会的牵头单位，积极推进从“传统民营”到“智慧民营”转变，将“提质”和“增量”纳入民营企业金融服务工作中；深化银企对接机制，持续开展银企对接活动，“一企一策”制定金融服务方案；大力发展供应链金融，以点带面，加强民营企业客户链式营销；加强对民营企业的信贷资源配置，为民营经济“供氧输血”。
　　今年7月，由潍坊银行发放的全市首笔“质量贷”落地，来自我市的一家新材料企业获得了1000万元的信贷支持。该产品是潍坊银行与潍坊市市场监督管理局合作，向市辖区内荣获各级政府质量奖、品牌认证奖励等符合条件的企业或个人提供的定制化金融服务，并实行优惠利率政策，将无形资产变成发展所需的“真金白银”，使金融更好地服务于实体经济。
　　金融服务要创新也要“暖心”。为帮助企业“减负”，潍坊银行持续推进简化信贷资料、优化信贷流程“两化”活动，减少小微企业办贷资料18种，压缩平均办贷时间1天，依托科技赋能优化信贷业务流程186项，有效提升办贷效率。同时，对企业账户、转账汇款等费用执行优惠或直接免收，还通过开展帮扶企业“树立信心、恢复信誉”双信活动，帮扶有生产经营但暂时付息困难的企业走出发展困境。
　　以普惠金融发展促进共同富裕。全面推进乡村振兴、实现农业农村现代化，离不开金融的支持。潍坊银行坚持以创新提升“三个模式”、打造乡村振兴齐鲁样板先行区、乡村振兴创新示范区为引领，深入推进“服务下沉”战略，构建以惠农支行为枢纽、助农服务点为终端、线上服务平台为连接的惠农金融服务网络。
　　惠农支行是潍坊银行构建惠农金融服务网络、延伸服务触角的关键枢纽。潍坊银行惠农支行以“精选址、深覆盖、重服务、强枢纽”为工作思路，以“金融+非金融生态搭建”为业务定位，围绕当地企业、村民等农村客群需求，下沉做透金融服务，打造满足农村区域客户金融需求的综合性网点。
　　潍坊银行还着力创新农村金融服务模式，积极融入惠农产销服务场景，启动建设安丘大姜、智慧农贸等场景，搭建惠农平台，支持我市优质农业产业高质量发展；针对农村区域客户，持续创新优化信贷产品，2023年先后研发推出“福牛贷”“粮食规模种植贷”“仓单贷”“供销农资贷”等产品，提升乡村振兴产品服务匹配度。截至11月末，潍坊银行全行涉农贷款余额达到732亿元，较年初增长12.7%。
　　潍坊银行普惠小微贷款近三年增长144%，截至11月末，普惠小微贷款余额达到275亿元。深耕惠农金融服务，惠农支行达到16家，助农服务点达到1752家，覆盖农村居民百万人。
养老金融“创新”
打造“银发金融”特色品牌
　　当前，人口老龄化规模大、程度深、速度快，发展养老金融是贯彻落实党中央决策部署、积极应对人口老龄化的重要举措，是推进养老事业高质量发展的必然选择，也是深化金融供给侧结构性改革的务实行动。潍坊银行为服务养老事业高质量发展、实施积极应对人口老龄化国家战略贡献力量。
　　合理设置厅堂布局，提高适老服务温度。一方面，完善便民服务设施，打造温情助老氛围。充分考虑老年人身体和金融需求，加大“适老化”便民服务设备配备，在营业网点门前设置无障碍通道，方便行动不便的老年人坐轮椅进入营业厅；营业厅内提供爱心座椅、血压器、便民箱、验钞机、老花镜等“适老”设施，配备带有指纹仪的签字设备，方便签字不便的老年客户通过指纹认证快速准确地办理签字业务，从细节上为老年人提供暖心、贴心的金融服务便利。另一方面，传统+智能柜台服务并行，满足老年人金融需求。潍坊银行保留适当的柜面窗口，尊重老年人柜面办理业务的习惯，保留仍在使用的纸质存折、存单、现金等老年人熟悉的支付方式，不断优化适老服务流程，做好兑换零钱和残损币等传统金融服务。为老年客户开通绿色通道，减少老年人等待时长。在保留老年人熟悉的传统柜面服务基础上，安排专人“一对一”指导使用智能设备，增进老年人移动支付使用体验，帮助老年人熟悉移动支付产品与电子化服务的使用流程，让老年客户充分享受数字金融的便捷化和高效化，帮助老年人享受信息化发展成果。
　　强化智能化手段运用，提高适老服务便利度。简化ATM与智慧柜员机部分操作流程，并放大其中操作界面，有利于老年人客户更好识别与操作。推出简爱版手机银行，上线智能搜索、智能语音等人工智能技术，为老年客户提供个性化、引导式的服务体验。上线“智慧社区”，做好老年客户“金融管家”，满足老年居民线上缴费、通知公告等金融与非金融需求，老年人足不出户即可解决相关问题，外地子女也能通过“智慧社区”替父母缴费、报事报修等。上线微信视频银行，老年人通过手机一键链接视频人工客服，便可“面对面”、一对一办理业务，其中密码重置、个人信息维护等业务场景尤其适宜老年客户使用。推出“尊长专属”客服热线，60岁以上老年客户拨打96588客服电话，可跨过语音机器人，直联“尊长专属”人工座席，无需再经过语音导航和按键选择操作环节，进而解决老年人在运用智能技术方面遇到的困难，由人工座席提供专属服务，对老年客户给予更多的尊重和温暖细致的关怀，帮助老年人更好应用智能服务，融入智能新生活。
　　延伸服务半径，细化适老服务举措。潍坊银行针对特定老年群体，在风险可控前提下，灵活采取上门服务、远程视频等安全、便利的方式办理业务，工作人员携带移动设备现场办理业务，进一步延伸金融服务半径，为老年客户撑起金融“关爱伞”。发行养老专属存款产品“颐养存单”“银发专属”理财产品，利率更具优势。设计老年客户专属的“鸢都聚福”系列借记卡，提供客户尊享权益。引进专为养老设计的代销保险产品“福寿年年商业养老保险”，满足客户补充养老需求。
　　加强金融知识普及，提升适老服务深度。针对老年客户群体，利用厅堂电视及电子屏、宣传折页、厅堂微沙龙等为老年客户提供专属金融服务，丰富各种活动形式，加强金融知识普及。充分利用进社区、进乡村、与助农点宣传活动相结合、借助惠农节活动等形式，持续开展老年人移动支付、反诈反赌、反假币等适老服务宣传，为老年客户提供优质、高效的金融服务。同时，普及老年客户“乐意听、听得懂、学得会、懂得用”的金融消保知识，积极营造健康稳定的金融市场环境。
数字金融“赋能”
打造一站式服务“生态圈”
　　当前，各类新兴技术的发展，深刻改变人们生产方式、生活方式、社交方式。数字化对银行业全方位、深层次、系统性重塑，大力发展数字金融、促进金融科技创新，是银行业实现高质量发展的必然选择。潍坊银行积极拥抱技术变革，明确一体两翼三中心四基石“1234”数字化转型战略，持续强化顶层设计、组织架构、敏捷推进机制，全力打造“数字银行、平台银行、生态银行”。
　　积极参与我市各类智慧服务场景建设工作，把握“地缘、亲缘、人缘”优势，持续丰富智慧社区、智慧教育、智慧出行等场景金融应用，围绕居民“医食住行教”，在全省城商行率先上线智慧社区、智慧出行、智慧教育等11类智慧场景，着力打造一站式服务“生态圈”，让居民生活更有温度，让城市建设更有品质。
　　截至11月末，潍坊银行智慧场景已入驻落地324家小区、168家停车场、129家学校，开通“无感支付”用户5.5万户，辐射城乡居民21万户。此外，潍坊银行还在全省首家建成全场景5G智慧银行，全省首家上线视频银行、全渠道智能客服体系，首家部署“金融私有云”，首家上线智慧APP6.0系统。
　　实干赢得荣誉。在国家级金融领域企业标准“领跑者”评选中，潍坊银行以出色的数据治理和应用、场景化服务、数据风控、智能化服务等能力荣获智慧金融服务“领跑者”称号，成为山东省内唯一一家获此殊荣的城商行；在第八届亚太银行数字化创新峰会暨“华鹰奖”颁奖典礼上，潍坊银行荣获“金融科技奖”和“人工智能先锋奖”两个奖项……一个个耀眼的成绩源自潍坊银行“品质最优”的决心和“金融为民”的初心。
　　雄关漫道铸辉煌，乘风破浪续新篇。潍坊银行将更加坚定数字化转型信心与决心，在持续巩固现有转型成果基础上，内提发展质效、外强服务水平，持续推动高质量发展，为助力建设实力强品质优生活美的更好潍坊贡献更大力量。
　　（本版图片由潍坊银行提供）