□潍坊日报社全媒体记者 窦圆娜
　　“三农”和小微企业关乎促进就业、改善民生、经济发展和社会稳定的大局。近年来，潍坊农商银行始终坚守服务“三农”和服务实体经济的初心使命，聚焦特色产业开发，服务乡村振兴战略，深耕“支农支小”主业，积极引导金融资源投向农业农村和小微企业领域。截至2022年8月末，潍坊农商银行各项存款余额651.04亿元，比年初净增54.89亿元；各项贷款余额456.08亿元，比年初净增40.61亿元。潍坊农商银行先后荣获“全国支持三农经济发展先进单位”“中国金融品牌榜全国农商行50强”等多项荣誉称号。
　　下沉金融服务
　　集聚乡村振兴动能
　　位于坊子工业发展区东北部的王家庄子村，有“中国风筝产业第一村”的美誉，年产值达2亿余元，年产销居全国第一。在30余年的风筝产业发展进程中，潍坊农商银行的支持功不可没。
　　今年58岁的王国言是最早将村里风筝销往义乌的村民。“当时接了大单，亟需资金采购原料，抱着试试看的态度到了当时的农村信用社，没想到资金很快就解决了，让我挣到了第一桶金。”王国言说，现在的潍坊农商银行王家庄子支行就设在村里，金融服务送到了群众家门口。如今，他的风筝已远销国内外。
　　为建立健全“三农”金融服务长效机制，潍坊农商银行不断推动金融服务下沉，不仅将支行设在村里，还创新推出“四张清单+无感授信”新模式，有效破解农户贷款申请难、手续繁、放款慢等难题，运用“大数据+人工智能”，让农户小额贷款需求通过一部手机就能解决，足不出户就能享受线上金融的优质服务。
　　为积极推进信用农村建设，潍坊农商银行进一步丰富金融产品体系，全力做好农户信贷服务，满足农户差异化、多样化金融需求。通过引入省农担等担保公司，全力破解新型经营主体融资难、融资贵、风险高等问题，构建起政、银、担合力创新金融服务新机制，为农业农村发展集聚新动能。
　　创新金融产品
　　促进农业产业兴旺
　　“做农业回报周期长，前期需要投入大量资金，但融资较困难。在我们发展遇到困难的时候，多亏了潍坊农商银行的创新服务。”潍坊神元生物科技有限公司总经理马环说。几年前，马环带领团队大胆创新，将生于南方的名贵中药材铁皮石斛成功引入北方温室种植，在金融活水的灌溉下，企业产业链逐步完善，业绩实现连年增长，并带动周边农民增收致富。
　　2015年，潍坊农商银行率先创新金融服务，为农业企业办理大棚抵押贷款。潍坊神元生物科技有限公司就凭借9个大棚，融到了第一笔贷款，推动了公司铁皮石斛科技文化产业园的发展。为进一步深化银企合作，银行工作人员主动上门对接，为企业办理300万元“创业担保贴息贷款”，助力企业打造“仙草小镇”。
　　近年来，聚焦涉农企业的发展和资金需求，潍坊农商银行加大金融产品创新力度，加大信贷投放，在涉农企业发展关键时刻“扶一把”，促进农业产业兴旺。
　　潍坊农商银行持续加大对三农领域的信贷支持力度，通过“产权贷”“鲁担惠农贷”“乡村好青年贷”等形式，解决农业现代化、规模化发展的融资难题。同时，大力推广“惠农消费贷”“鲁担惠农贷”“鲁青基准贷”“退役军人贷”“潍e贷”等贷款品种，有效满足了农村、农业、农户的金融需求。
　　多措并举
　　助推小微企业做大做强
　　金融是小微企业发展的命脉。近年来，潍坊农商银行围绕缓解小微企业“融资难”问题，拓宽融资渠道，加大信贷支持力度。
　　推进小微企业首贷培植专项行动。针对小微企业融资难，特别是“首贷难”问题，潍坊农商银行开展了小微企业“首贷培植行动”，首先选取在该行已开立基本户、纳税稳定但尚无贷款、符合信贷政策支持和产业发展导向的小微企业作为联系企业，通过构建常态化对接帮扶机制，全面提升小微企业首贷能力。截至2022年8月末，219家小微企业纳入潍坊农商银行首贷培植库。
　　优化民营小微企业评价模式。潍坊农商银行重点关注小微企业第一还款来源，对企业评价重市场、重资产、重规模，对符合产业、环保、土地政策，信用良好、经营有保障、还款资金来源充足的民营小微企业加大信贷支持力度。对民营小微企业的贷款调查，除了分析财务指标外，更关注非财务性指标，通过整合政府、工商等相关数据，解决好民营小微企业信息不透明、不对称的问题。
　　围绕缓解小微企业“融资慢”问题，潍坊农商银行开展“便捷获得信贷”行动，切实提高办贷效率。畅通申贷渠道，潍坊农商银行主动公开服务内容，公示银行服务范围、联系方式、业务流程、限时要求等信息。丰富申贷渠道，目前已形成物理网点申请、微信申请、电话申请等线上线下立体化申贷模式。拓宽合作渠道，潍坊农商银行落实“一次办好”，主动对接辖区相关部门，积极申请不动产代理登记资格，在全行11处网点推行不动产代理登记服务，借款人在网点可以享受查询、缴费、打证等“一站式”服务。
　　围绕缓解小微企业“融资贵”问题，潍坊农商银行主动减费让利，切实提升信贷服务质效。潍坊农商银行积极落实对小微企业“减费让利”政策要求，逐年降低小微企业贷款利率，下调普惠金融口径小微企业内部挂牌利率，进一步减轻小微企业融资负担。截至2022年7月末，累计发放4.55%以下的低利率小微贷163户、67.4亿元，累计为小微企业让利1.82亿元。严格落实信贷业务提前介入，潍坊农商银行按月导出到期贷款清单，由信贷人员逐户进行对接，对有续办需求的客户，确保在授信到期前完成新授信审批工作，实现信贷业务“无缝隙”衔接，做到续贷“零等待”，避免了小微企业信贷资金“断档”。深入推进无还本续贷服务，潍坊农商银行按照无还本续贷条件，对辖内存量客户进行筛选，将300户小微企业纳入“无还本续贷”客户库，对依法合规经营、生产经营正常、具有持续经营能力等条件的客户，通过无还本续贷模式办理，大幅减少小微企业倒贷资金支出。